Hypotheken und Hypothekenzinsen
Eine Hypothek stellt nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch ein Grundpfandrecht dar.
Hat jemand ein Grundstück, ein Haus oder eine Wohnung käuflich erworben, jedoch noch nicht vollständig bezahlt, so besitzt der Verkäufer bis zur vollständigen Bezahlung auf dieses Objekt eine Hypothek. Der Schuldner haftet bis zur vollständigen Bezahlung mit seinem gesamten Vermögen. Kann der Schuldner diese Forderung nicht mehr begleichen und geht in die Private Insolvenz, so ist der Gläubiger berechtigt, das Objekt zu versteigern. Damit steht dem Gläubiger nur noch der Erlös aus der Versteigerung zu und der bisherige Schuldner wird aus dem Grundbuch aus der Hypothek ausgetragen.
Eine Hypothek kann auch auf einen anderen Gläubiger übertragen werden. Verkauft der Inhaber der Hypothek sein Objekt beispielsweise an eine andere Bank, so wird die Bank als neuer Hypothekenbesitzer nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch in das örtliche Grundbuch eingetragen. Bestehen auf einem Objekt mehrere Hypotheken, so tritt der neue Hypothekenbesitzer nur an die Stelle, welche der Vorbesitzer eingenommen hat.
Selbst wenn der Eigentümer seine Schuld in vollem Umfang beglichen hat, bleibt die Hypothek im Grundbuch eingetragen. Erst wenn der bisherige Gläubiger eine Quittung über die gesamte Hypothek ausgestellt hat, kann der neue Eigentümer über einen Anwalt die Hypothek in eine offene Eigentümergrundschuld umwandeln.
Hypothekenzins:
Ein Hypothekenzins stellt in der Finanzierung einen besonderen Status dar, da er nicht unbedingt über die gesamte Laufzeit unverändert bleiben muss. Die Gesamtbelastung kann sich dadurch für den Schuldner in nicht unerheblichem Maße gewaltig ändern. Die Banken als Darlehensgeber schließen gerne Verträge mit einer Laufzeit der Hypothekenzinsen über 10 Jahre ab, da sie damit rechnen, dass sich am Ende der ersten Laufzeit der Hypothekenzins nach oben bewegt und das Objekt insgesamt somit teurer wird. Ist der Hypothekenzins zum Ende der ersten Laufzeit jedoch gesunken, so wird die Gesamtbelstung für den Schuldner erheblich günstiger.
Wer sich derzeit für den Bau bzw. Kauf eines Hauses oder einer Wohnung entschließen kann, hat großes Glück, denn der Hypothekenzins ist derzeit sehr niedrig und wird es wohl noch einige Zeit bleiben.